Assistance médicale et remboursement des frais médicaux lors d’un voyage aux Etats-Unis

Vous êtes nombreux à nous avoir posé la question des frais médicaux lors d’un voyage aux Etats-Unis, la problématique revenant le plus souvent étant « faut-il prendre une assurance complémentaire spéciale pour un voyage aux Etats-Unis ».

Si nous ne pouvons répondre à cette question à votre place (le choix d’une assurance facultative étant un choix personnel dépendant du niveau de couverture que l’on souhaite), nous allons cependant tenter de vous apporter le maximum d’éléments afin que chacun d’entre vous puisse faire son choix dans les meilleures conditions.

Notons d’emblée que nous ne traiterons dans cet article que du remboursement des frais médicaux inopinés survenus lors d’un séjour touristique aux Etats-Unis. En effet, si vous effectuez un séjour professionnel aux Etats-Unis, les règles ne seront pas les mêmes (car il existe alors une convention spécifique entre le gouvernement américain et le gouvernement français régissant cette problématique).

Dans le cadre d’un voyage (touristique) aux Etats-Unis, le principe général est le suivant : Seuls les soins urgents, imprévus pourront faire l’objet d’un remboursement ultérieur par la sécurité sociale française et/ou par une assurance complémentaire. Le tourisme médical aux Etats-Unis n’est évidemment couvert par les différents modes d’assurance et de couverture santé.

Prise en charge par la sécurité sociale française 

Ce remboursement n’est pas automatique et s’effectuera qu’après analyse par la Sécurité Sociale de votre demande à votre retour de voyage.

Ainsi dans tous les cas, vous devrez régler sur place les différents frais médicaux et converser obligatoirement tous les originaux de vos factures acquittées. Ensuite de retour en France, vous devrez remplir le formulaire

S3125 « Soins reçus à l’étranger » téléchargeable à l’adresse suivante. Il vous sera alors demandé d’y joindre la ou les originaux de facture(s) acquittée(s) ainsi que la ou les prescription(s) médicale(s) en rapport avec les soins dont vous demandez le remboursement. Puis adressez ou apportez votre dossier à votre centre de sécurité sociale qui le transmettra au Centre National des Soins à l’Etranger (le CNSE). Le CNSE examinera votre demande et dans le cas de l’acceptation de cette dernière (si les soins sont bien jugés nécessaires et imprévus) effectuera le remboursement des frais selon la tarification des remboursements pratiquée en France, et en applicant les taux de remboursement en vigueur.
Vous trouverez la dernière grille du taux de remboursement des actes et soins médicaux pris en charge par l’assurance maladie (française) (à compter du 2 mai 2011) à cette adresse, et dans le cas d’une hospitalisation. Autant dire qu’il est plus que probable que seule petite une partie des frais engagés seront remboursés.

Le seul document proposé par la sécurité sociale française relatif au remboursement des frais médicaux à l’étranger (et dans notre cas aux Etats-Unis) est le dépliant pour le moins succinct  « Vous partez en vacances à l’étranger » disponible dans votre centre sécurité sociale en libre service ou téléchargeable ici : flyer secu soins aux etats-unis.

Attention en aucun cas les frais médicaux non-urgents et prévisible ne vous seront remboursés par la sécurité sociale française.

Si vous souhaitez augmenter le taux de remboursement de vos frais médicaux urgents et non-prévus intervenus lors de votre séjour (voyage de tourisme) aux Etats-Unis vous devrez faire appel à une assurance complémentaire spécifique.

Assurance complémentaire inclue avec votre carte bleue internationale

Une assurance assistance médicale est la plupart du temps incluse dans votre contrat de carte bleue international (pour les séjours de 90 jours maximum).

Dans le cas d’un accident ou de soins médicaux imprévus (visite chez le médecin pour vous ou votre enfant par exemple en cas de maladie survenue lors de votre voyage aux Etats-Unis), vous devrez alors téléphoner le plus tôt possible (avant d’engager les frais autant que possible) au numéro d’Assistance médicale (figurant parfois au dos de votre carte bleue internationale).

Ainsi par exemple si vous disposez d’une mastercard, vous devrez appeler le  01 45 16 65 65.

Téléphoner le plus tôt possible à ce numéro d’Assistance médicale permettra de faciliter le remboursement de vos frais, ceux ci ayant alors été pré-approuvé par le service d’assistance (comme l’indique le contrat Assistance Mastercard : « Prévenir l’assisteur le plus tôt possible, et impérativement avant tout engagement de dépense.»). En effet, un conseiller vous guidera dans vos démarches, ouvrira un dossier et pourra vous indiquer le cas échéant un médecin ou établissement médical agréé. Il peut également vous autoriser selon les circonstances à « organiser tout ou partie d’une prestation » . Dans ces conditions, le remboursement sera ainsi largement facilité.

Sont couverts par cette assurance le titulaire de la carte, son conjoint (non-séparé, ni divorcé) ou concubin notoire, leurs enfants et petits-enfants (de moins de 25 ans et à charge fiscalement) et les ascendants fiscalement à charge.

Précision non moins importante indiquée dans le contrat Mastercard : « la déclaration de perte ou vol de la carte ne suspend pas les garanties »

L’assistance proposée couvre les domaines suivants :

• Transfert et/ou rapatriement,
• Rapatriement des enfants de moins de 15 ans, rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant, rapatriement du corps en cas de décès au cours d’un déplacement,
• Visite d’un membre de la famille en cas d’hospitalisation,
• Envoi de médicaments, lunettes, prothèses auditives à l’étranger,
• Remboursement de frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger,
• Avance de frais et hospitalisation à l’étranger,
• Retour anticipé en cas de décès d’un membre de la famille, retour anticipé en cas d’hospitalisation d’un membre de la famille.

Montant du remboursement par les assurances assistance des cartes bleues
En général les remboursements proposés pour les frais médicaux et d’hospitalisation des assurances assistance des cartes bleues répondent au principe suivant : un remboursement des actes et soins avec une franchise (75 euros pour le contrat Mastercard) et un montant maximum de remboursement par bénéficiaire et par évènement (d’environ 10000 euros).

Pour connaître le montant exact de ces remboursements nous vous invitons à consulter le contrat de votre carte bancaire.

Ainsi si vous êtes détenteur d’une carte Mastercard, les remboursements des frais médicaux et d’hospitalisation seront les suivants : « Remboursement jusqu’à 11 000€ par bénéficiaire, par évènement et par an avec une franchise de 75€, pour frais dentaires 155€ sans franchise et par évènement (après déduction des indemnités versées par l’organisme d’assurance maladie). » (liste plus complète des remboursements Assistance médicale par Mastercard)

Ainsi par exemple pour une consultation chez un médecin : si vous avez payé 150$ (soit 105 euros), vous serez remboursé de 17 euros (par exemple) par la sécurité sociale française, puis de 13 euros ( =105-17-75) par l’assureur Carte bancaire.

Les cartes bleues Gold, Premier dont la côtisation est plus chère que les cartes bancaire internationales de base proposent  une assistance médicale avec un plafond de remboursement bien supérieur. Ainsi si vous avez une carte Mastercard Gold, votre plafond sera de 155 000 euros.

Plus d’informations sur les contrats assistance des cartes bleues :

• Contrat Assistance Mastercard
• Contrat Assistance Mastercard Gold
• Contrat Assistance Visa Premier et Plus d’informations

Vérifiez auprès de votre banque les conditions exactes liée à votre carte de paiement, car elles peuvent différer en fonction du type de carte et de la banque.

 Les autres assureurs et assurances complémentaires Voyage

Des professionnels de l’assurance, parmi lesquels Chapka, Allianz Travel, April ou Europ Assistance  vous proposent également des assurances complémentaires voyage couvrant vos frais médicaux lors de votre voyage aux Etats-Unis.

Ces assureurs vous proposent de calculer en ligne le montant de votre assurance. Les critères pris en compte pour ce calcul sont le nombre de bénéficiaire, la durée de votre séjour et le budget de votre séjour.

Ainsi par exemple, prenons une famille de 2 adultes et 2 enfants, partant 2 semaines dans l’Ouest américain avec un budget de 3500 euros (avion+voiture+hôtel),  l’assurance vous sera proposée au prix de 479.50€ chez Europ Assistance,  250€ chez Mondial Assistance, 150€ chez April.

Pour ce prix, vous aurez un plafond de remboursement de 152 000€ à 300 000€ à la place des 155 000€ avec l’assistance de votre carte Gold/Premier ou des 11 000€ de votre carte Mastercard (simple). La franchise sera également moindre, voir supprimée dans certain cas.

En conclusion, si  nous devions préconiser une solution, nous trouvons que l’option de prendre une carte bleue internationale Gold ou Premier semble couvrir à moindre prix les risques financiers liés à des frais médicaux inopinés lors de votre voyage aux Etats-Unis. Nous avons demandé aux différents assureurs spécialisés s’ils pouvaient fournir une explication concernant le grand différentiel de prix de leur assurance voyage par rapport à celle des cartes bancaires, et sommes toujours en attente de leur réponse. Nous ne manquerons pas de mettre à jour cet article quand nous les recevrons.

Bien entendu, notre avis ne saurait remplacer votre propre jugement et nous vous engageons à vous procurez les différents contrats auprès de votre établissement bancaire ou des assureurs mentionnés afin que votre choix soit parfaitement informé.

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Sandrine et Silvère, auteurs du blog